龙华刑事律师深圳律师：何为信用卡诈骗 龙华刑事律师辩护维

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龙华刑事律师深圳律师：何为信用卡诈骗   龙华刑事律师辩护维权

    信用卡诈骗罪 是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗，数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。

   信用卡诈骗罪的立案标准:

    根据相关法律规定，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

    1、使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上的行为。

刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：

    （一）拾得他人信用卡并使用的；

    （二）骗取他人信用卡并使用的；

    （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；

    （四）其他冒用他人信用卡的情形。

    2、恶意透支1万元以上的行为。

    持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

    （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

    （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

    （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

    （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

    （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

    （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

    信用卡诈骗罪有三个量刑档次：(1)数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金;(2)数额巨大或者有其他严重情节的，处5 年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金;(3)数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

    数额较大指恶意透支信用卡10000元到100000元

    数额巨大指恶意透支信用卡10万元以上不满100万元的

    数额特别巨大指恶意透支信用卡100万元以上的

    3、如何认定信用卡发卡银行两次以上的催收：

    发卡银行的“催收”应有电话录音、持卡人或其家属签字等证据证明。“两次催收”一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式。

附：
    有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

　　（一）使用伪造的信用卡的；

　　（二）使用作废的信用卡的；

　　（三）冒用他人信用卡的；

　　（四）恶意透支的。

　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

    广东法迈律师事务所

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